Colômbia atualiza controles contra lavagem de dinheiro, como isso afeta as criptomoedas?

• O impacto é certo sobre o ecossistema, especialmente na área de troca de fiat-criptomoedas.
• As ferramentas de controle da SFC não constituem uma proibição sobre o uso de criptomoedas.

A Superintendência Financeira da Colômbia (SFC) implementou uma atualização em suas ferramentas de supervisão do Sistema de Administração de Risco de Lavagem de Ativos e Financiamento do Terrorismo (SARLAFT). O organismo introduziu diretrizes automatizadas destinadas às instituições bancárias tradicionais que impactarão diretamente a operatividade do mercado de criptomoedas naquele país.

A medida aumentará a rigidez nas transferências de dinheiro fiat relacionadas à compra e venda de bitcoin (BTC) e outros criptoativos.

O principal detonador dessa atualização está alinhado com as crescentes pressões internacionais e a necessidade de adotar as recomendações globais do Grupo de Ação Financeira Internacional (GAFI). O organismo internacional exige que as nações tenham um controle rigoroso sobre o movimento de ativos no ambiente digital, o que obriga os bancos colombianos a fortalecer os processos de vigilância sobre o setor.

Como aponta a SFC, essas atualizações são direcionadas às entidades supervisionadas, especialmente aos oficiais de conformidade e aos funcionários responsáveis pela gestão de risco, bem como às demais áreas das entidades supervisionadas pela SFC.

Essa situação se intensifica após a conclusão dos testes piloto do sandbox regulatório em julho de 2024, onde o setor financeiro tradicional interagiu pela primeira vez de forma controlada com plataformas autorizadas de troca de ativos digitais.

O impacto mais imediato para os usuários e empresas do setor se refletirá em uma maior rigidez nas rampas de entrada e saída de dinheiro fiat para o ecossistema de criptomoedas.

Os bancos tradicionais, sob os novos indicadores da SFC, monitorarão as transferências bancárias direcionadas para ou a partir das exchanges de bitcoin. Isso pode potencialmente resultar em um aumento de bloqueios preventivos de contas bancárias e congelamentos de fundos se pessoas físicas ou jurídicas não justificarem plenamente a origem e o destino de seus capitais.

Isso é importante considerando que a Colômbia ocupa a 29ª posição no Ranking Global de Adoção de ativos digitais elaborado pela empresa Chainalysis, além de ser o quinto maior mercado de criptoativos da América Latina, conforme relatado pela CriptoNoticias. Isso demonstra que o ecossistema de criptomoedas no país cafeeiro é ativo e crescente.

Por outro lado, a pressão internacional do GAFI força a adoção da chamada Regra de Viagem. Portanto, as plataformas de troca que buscam operar na formalidade ou manter alianças com entidades bancárias tradicionais deverão coletar obrigatoriamente os dados dos ordenantes e beneficiários de cada transação de ativos digitais.

Adicionalmente, as empresas serão obrigadas a implementar ferramentas avançadas de auditoria de registros para rastrear a rastreabilidade das operações financeiras de seus clientes, considerando que na Colômbia mais de 100 comércios aceitam BTC como meio de pagamento.

Embora as novas ferramentas de controle da SFC não constituam uma proibição direta sobre o uso de criptomoedas, elas configuram um cenário de fricção para os participantes do mercado.

O comércio entre pares (P2P) e a arbitragem sem processos rigorosos de verificação de identidade verão um panorama muito mais restritivo para operar através do sistema financeiro local, uma vez que os bancos estarão em posição de classificar essas transações como operações de alto risco.

A longo prazo, os investimentos em departamentos de conformidade regulatória podem consolidar uma barreira de entrada para novos concorrentes fintech no país, limitando o mercado formal a poucos atores com capacidade financeira.

Ainda assim, as normas da superintendência marcam uma pauta que poderia ser considerada o passo prévio à discussão de uma lei de caráter integral no Congresso da Colômbia, cujo objetivo final seria que o ecossistema das moedas digitais opere de maneira simétrica sob os mesmos parâmetros de fiscalização aplicados ao sistema financeiro tradicional.

De fato, a pressão para estabelecer normas para o uso de bitcoin na Colômbia está aumentando, uma vez que nesse país cerca de 6 milhões de pessoas já operam com plataformas vinculadas às criptomoedas, de acordo com os dados da Câmara Colombiana de Comércio Eletrônico.

Com suas novas ferramentas, a SFC estabelece um controle financeiro mais completo que, mesmo de forma indireta, impacta no ecossistema das criptomoedas na Colômbia. Daí para que isso resulte em uma regulação mais formal ainda falta um caminho. Mas tudo parece estar se encaminhando para acelerar legislações e normas que acabem por liberar um setor que veio para ficar na nação cafeeira.

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