Фиксированный депозит под вопросом: все, что вам нужно знать об этом инструменте

Традиционный фиксированный депозит по-прежнему остается одним из самых известных вариантов для тех, кто хочет инвестировать свои сбережения и получить доход безопасно и просто. В августе различия в ставках, предлагаемых банками, вновь привлекли внимание к важному вопросу: не все учреждения платят одинаково за один и тот же тип депозита.

В этой ситуации перед тем, как открыть депозит, недостаточно просто посмотреть, сколько предлагает банк, в котором у человека уже есть счет. Также стоит изучить рынок, обратить внимание на Номинальную Годовую Ставку (НГС), узнать условия отмены и четко понимать, на какой срок можно обойтись без денег.

Что такое фиксированный депозит и как он работает

Фиксированный депозит — это операция, при которой человек вкладывает определенную сумму денег в финансовое учреждение на установленный срок. В обмен на то, что эти средства остаются замороженными до истечения срока, банк выплачивает проценты.

Механизм прост: вкладчик выбирает, сколько денег он хочет вложить и на какой срок. После подтверждения операции он получает определенную ставку для этого депозита. По истечении срока он возвращает первоначальный капитал плюс соответствующие проценты.

Основная характеристика инструмента — это, собственно, заморозка. Как только открыт традиционный фиксированный депозит, деньги нельзя снять до истечения срока. Поэтому первый вопрос, который должен задать себе человек перед инвестированием, — это не сколько платит банк, а нужно ли ему эти деньги в течение выбранного периода.

С другой стороны, НГС — это показатель, который используют учреждения для выражения годовой доходности операции. Однако НГС в 20%, например, не означает, что депозит на 30 дней принесет 20% прибыли. Чтобы рассчитать доходность краткосрочного периода, нужно учитывать количество дней, в течение которых деньги остаются на депозите.

Подходит ли мне фиксированный депозит?

Перед тем как выбрать этот инвестиционный инструмент, нужно рассмотреть несколько ключевых моментов. Удобство фиксированного депозита зависит, прежде всего, от цели вкладчика. Не одно и то же инвестировать деньги, которые понадобятся через месяц, чем резервировать средства на несколько месяцев.

Одним из основных преимуществ фиксированного депозита является предсказуемость. Когда депозит открыт, вкладчик знает ставку, соответствующую этой операции, и понимает, что, если он оставит деньги до истечения срока, получит капитал плюс договорные проценты. Это отличает его от альтернатив, чья доходность может изменяться ежедневно.

Обратной стороной является недостаток ликвидности. Деньги остаются заблокированными на согласованный срок, и поэтому не рекомендуется выделять для этой инвестиции средства, предназначенные для повседневных расходов, аренды, услуг, взносов или любых других обязательств, которые могут возникнуть до истечения срока.

Также следует учитывать инфляцию. Положительная ставка не обязательно означает, что вкладчик увеличил свою покупательную способность. Чтобы определить реальную доходность, необходимо сравнить полученную прибыль с изменением цен за тот же период. Если инфляция превышает доходность депозита, капитал увеличивается, но теряет покупательную способность.

Ставки, предлагаемые основными банками

Данные, собранные для онлайн-депозитов на 30 дней, показывают значительные различия между основными учреждениями. Для клиентов номинальные годовые ставки следующие:

• Банк Провинция: 19,50%
• Банк Нации: 19%
• Банк Макро: 18,50%
• BBVA: 18,25%
• ICBC: 17,70%
• Банк Галиция: 17,50%
• Банк Кредикооп: 17,50%
• Банк Сити: 17%
• Банк Сантандер: 16%
• Банк Патагония: 16%

Фиксированный депозит по-прежнему имеет конкретное преимущество: он позволяет заранее узнать условия депозита, сколько вы заработаете, и держит деньги вне расходного цикла на некоторое время. Но эта предсказуемость имеет свою цену: недостаток ликвидности и возможность появления более выгодной альтернативы в то время, пока деньги остаются замороженными.