سپرده ثابت در آگوست: بازده ۱.۵۰۰.۰۰۰ دلار به مدت ۳۰ روز و چگونگی حداکثر کردن سود

سپرده ثابت سنتی همچنان یکی از گزینه‌های اصلی انتخابی توسط پس‌اندازکنندگانی است که به دنبال کسب بازدهی از پول‌های خود بدون پذیرش ریسک‌های بزرگ هستند. با این حال، در آگوست، تفاوت بین نرخ‌ها که بانک‌ها ارائه می‌دهند می‌تواند به طور قابل توجهی بازدهی را تغییر دهد، حتی زمانی که مبلغ و زمان سرمایه‌گذاری دقیقاً یکسان باشد.

کلید کار فقط در تصمیم‌گیری برای سرمایه‌گذاری در یک سپرده ثابت نیست. همچنین مهم است کجا، چگونه و تحت چه شرایطی سپرده‌گذاری انجام می‌شود. برای یک سرمایه یکسان و یک دوره یکسان، نهاد انتخابی می‌تواند نتیجه نهایی را به طور قابل توجهی تغییر دهد.

چقدر یک سپرده ثابت ۱.۵۰۰.۰۰۰ دلار به مدت ۳۰ روز بازده دارد

در بانک ملی، با سرمایه‌گذاری ۱.۵۰۰.۰۰۰ دلار، تفاوت بین دو کانال موجود مهم است. اگر سپرده در یک شعبه با TNA معادل ۱۵.۵۰% تشکیل شود، سود کسب شده در ۳۰ روز ۱۹.۱۰۹,۵۹ دلار خواهد بود. در پایان دوره، پس‌اندازکننده ۱.۵۱۹.۱۰۹,۵۹ دلار دریافت می‌کند.

اگر همان ۱.۵۰۰.۰۰۰ دلار از طریق کانال الکترونیکی با TNA معادل ۱۹% قرار داده شود، سود به ۲۳.۴۲۴,۶۶ دلار می‌رسد. در این صورت، مبلغ کل در زمان سررسید ۱.۵۲۳.۴۲۴,۶۶ دلار خواهد بود.

تفاوت ۴.۳۱۵,۰۷ دلار تنها ناشی از نرخ اعمال شده است. هیچ تفاوتی در مبلغ سپرده‌گذاری شده یا در مدت زمان وجود ندارد: در هر دو مورد، ۱.۵۰۰.۰۰۰ دلار به مدت ۳۰ روز قفل شده است. این حساب به ما اجازه می‌دهد تا درک کنیم چرا مقایسه شرایط قبل از تشکیل سرمایه‌گذاری بسیار مهم است.

نرخ‌هایی که بانک‌های اصلی ارائه می‌دهند

برای آگوست، نرخ‌های سالانه اسمی (TNA) که برای سپرده‌های ثابت سنتی به مدت ۳۰ روز اعلام شده‌اند، تفاوت‌های قابل توجهی بین نهادهای اصلی نشان می‌دهند:

• بانک استان: ۱۹.۵% TNA برای مشتریان و تا ۲۱% TNA برای غیر مشتریان
• بانک ملی: ۱۹% TNA برای سپرده‌گذاری‌های الکترونیکی
• بانک ماکرو: ۱۸.۵% TNA
• BBVA: ۱۸.۲۵% TNA
• ICBC: ۱۷.۷% TNA
• بانک گالیسیا: ۱۷.۵% TNA
• بانک کریدیکوپ: ۱۷.۵% TNA
• بانک شهر: ۱۷% TNA
• بانک سانتاندر: ۱۶% TNA
• بانک پاتاگونیا: ۱۶% TNA

بانک مرکزی یک مقایسه‌گر رسمی در وب‌سایت خود دارد که به کاربران اجازه می‌دهد نرخ‌های ارائه شده توسط نهادها برای سپرده‌های آنلاین به مدت ۳۰ روز را مشاوره کنند. اطلاعات ممکن است بسته به بانک، کانال استفاده شده و شرایط اعمال شده برای مشتریان یا غیر مشتریان متفاوت باشد.

هر آنچه که باید برای بهره‌برداری حداکثری از سپرده ثابت در نظر بگیرید

قبل از نهایی کردن یک سپرده ثابت، اولین اطلاعاتی که باید بررسی شود TNA است، اما نباید تنها اطلاعات باشد. همچنین باید نوع قرارداد، حداقل مدت، شرایط دسترسی به نرخ اعلام شده و اینکه آیا درصد فقط به مشتریان نهاد مربوط می‌شود، بررسی شود.

تفاوت بین شعبه و کانال الکترونیکی بانک ملی یک مثال واضح است. برای ۱.۵۰۰.۰۰۰ دلار، تغییر از TNA معادل ۱۵.۵۰% به ۱۹% در ۳۰ روز ۴.۳۱۵,۰۷ دلار بیشتر ایجاد می‌کند. عملیات دیجیتال همچنین می‌تواند از طریق بانکداری آنلاین یا اپلیکیشن بانک انجام شود، بدون نیاز به رفتن به یک شعبه.

نکته دیگری که بسیار مهم است نقدینگی است. در یک سپرده ثابت سنتی، پول تا تاریخ سررسید قفل می‌شود. به همین دلیل، سرمایه‌گذاری در وجوهی که ممکن است قبل از پایان این دوره نیاز باشد، مناسب نیست. بازدهی که از قبل شناخته شده است یک معایب دارد: عدم امکان دسترسی آزاد به سرمایه در طول این ۳۰ روز.

همچنین باید TNA را از نرخ موثر تفکیک کرد. TNA به عنوان مرجع برای مقایسه ابزارها عمل می‌کند، اما به طور مستقیم سود یک سپرده ۳۰ روزه را نشان نمی‌دهد. برای دانستن اینکه در زمان سررسید چه مقدار پول به دست می‌آید، باید سود مربوط به دوره محاسبه شود.

مسئله دیگری که مهم است تورم است. کسب سود به معنای لزوماً افزایش قدرت خرید نیست. اگر در طول ۳۰ روز افزایش قیمت‌ها بیشتر از بازدهی کسب شده باشد، سرمایه ممکن است از نظر اسمی رشد کند اما ارزش واقعی خود را از دست بدهد.

در مورد فردی که ۱.۵۰۰.۰۰۰ دلار در دسترس دارد، تفاوت نرخ‌ها می‌تواند به اندازه‌ای باشد که قبل از سرمایه‌گذاری مقایسه را توجیه کند. در بانک ملی، تصمیم بین شعبه و کانال الکترونیکی بیش از ۴.۰۰۰ دلار تفاوت در یک ماه واحد را نشان می‌دهد. اگر همچنین نهادهایی که نرخ‌های بالای ۲۱% یا ۲۲% ارائه می‌دهند در نظر گرفته شوند، فاصله می‌تواند حتی بیشتر باشد.