سیاست مبارزه با پولشویی و تأمین مالی تروریسم

تاریخ اجرا: 24 اکتبر 2024

 

1. مقدمه

این سیاست مبارزه با پولشویی و تأمین مالی تروریسم (AML/CTF) (که از این پس "سیاست" نامیده می‌شود) باید همراه با توافقنامه کاربر، اطلاعیه حفظ حریم خصوصی و اطلاعیه افشای ریسک پلتفرم یکجا مطالعه شود. مگر اینکه در این سند به‌گونه‌ای دیگر تعریف شده باشد. تمامی اصطلاحات که با حروف بزرگ در اینجا به کار رفته‌اند، همان معانی تعریف‌ شده در توافقنامه کاربر و اطلاعیه حفظ حریم خصوصی را خواهند داشت. به‌ منظور رفع هرگونه ابهام، این سیاست صرفاً به‌عنوان اطلاعات عمومی ارائه شده و هیچ‌گونه الزام قانونی برای پلتفرم یا هر فرد یا نهاد دیگری (اعم از شخص حقیقی یا حقوقی) ایجاد نمی‌کند.

 

2. اهداف سیاست

ما متعهد به حفظ یک برنامه انطباق مؤثر هستیم که الزامات قانونی را برآورده کرده و با بهترین رویه‌های صنعت همسو باشد. رویکرد ما بر اساس سیاست عدم تحمل نسبت به معاملات مرتبط با پولشویی، تأمین مالی تروریسم، نهادهای تحریم شده و حوزه‌های قضایی با ریسک بالا است، زیرا چنین فعالیت‌هایی تمامیت و شهرت پلتفرم ما و امنیت مالی جهانی را تضعیف می‌کند.

ما اذعان داریم که نهادهای نظارتی در سراسر جهان به دلیل تفاوت در شرایط، چارچوب‌های نظارتی، سطح ریسک، زیرساخت‌های مالی و سایر عوامل در حوزه‌های قضایی مختلف، رویکردهای متفاوتی نسبت به مبارزه با پولشویی و تأمین مالی تروریسم (AML/CTF) اتخاذ کرده‌اند. با توجه به این تنوع و با درک اینکه پلتفرم ما در مقیاس جهانی فعالیت می‌کند، ما متعهد به رعایت دقیق استانداردهای بین‌المللی، از جمله توصیه‌های گروه اقدام مالی (FATF) هستیم. با این حال، اگر الزامات قانونی یک حوزه قضایی خاص که مشتری در آن قرار دارد، سخت‌گیرانه‌تر از مفاد این سیاست باشد، چنین الزامات قانونی باید حاکم باشد.

به منظور حمایت از تلاش‌های جهانی برای مبارزه با پولشویی و تأمین مالی تروریسم، ما اصول زیر را اتخاذ می‌کنیم:

الف. رویکرد مبتنی بر ریسک لایه‌ای

ما یک رویکرد چندلایه مبتنی بر ریسک اجرا می‌کنیم و منابع را بر اساس سطح ریسکی که در فعالیت‌های تجاری ما شناسایی می‌شود تخصیص داده و کنترل‌هایی متناسب با آن اعمال می‌نماییم. این شامل:

1. شناسایی و احراز هویت مشتری (CDD): انجام بررسی دقیق و کامل روی تمامی مشتریان، از جمله نمایندگان مجاز آن‌ها.

2. بررسی دقیق تقویت‌شده (EDD): در صورت لزوم، انجام بررسی دقیق تقویت شده برای حفاظت از شهرت ما و اطمینان از رعایت الزامات قانونی.

3. نظارت مستمر: اجرای نظارت مداوم بر مشتریان و معاملات، برای شناسایی و پاسخ به خطرات نوظهور.

ب. استانداردهای اخلاقی بالا

ما بالاترین استانداردهای اخلاقی را در شیوه‌های تجاری خود رعایت می‌کنیم و تلاش می‌کنیم تا حد امکان از ایجاد هرگونه روابط تجاری مرتبط با پولشویی یا تأمین مالی تروریسم جلوگیری کنیم.

ت. همکاری با مقامات قانونی

ما تا حداکثر میزان مجاز طبق قانون با مراجع قانونی و نظارتی همکاری خواهیم کرد و از تلاش‌ها برای پیشگیری و کاهش ریسک‌های مرتبط با پولشویی و تأمین مالی تروریسم حمایت می‌کنیم.

 

3. رویکرد مبتنی بر ریسک

رویکرد مبتنی بر ریسک ما با توصیه‌های گروه اقدام مالی (FATF) و انتظارات نظارتی در حوزه‌های مربوطه همسو است. ما ارزیابی‌های منظم ریسک را برای شناسایی تهدیدات نوظهور انجام داده و کنترل‌های داخلی را به‌روزرسانی می‌کنیم. این ارزیابی‌ها شامل خطرات مرتبط با محصولات، خدمات، مشتریان و موقعیت های جغرافیایی است و یک استراتژی جامع و پیشگیرانه را تضمین می‌کند که ممکن است شامل موارد زیر باشد:

الف. شناسایی عوامل خطر: عوامل کلیدی شامل هویت مشتریان، پروفایل‌های مشتری، الگوهای تراکنش و حوزه‌های قضایی یا کشورهایی است که مشتریان ما در آنجا قرار دارند.

ب. دسته‌بندی ریسک: ریسک‌های شناسایی شده به سطوح (مانند کم، متوسط، زیاد) بر اساس تأثیر و احتمال آنها دسته‌بندی می‌شوند، که امکان اولویت‌بندی موارد با ریسک بالا را فراهم می‌کند.

ت. نظارت و بررسی مداوم: ما به‌ طور منظم ریسک‌ها را نظارت کرده و کنترل‌های بررسی را ارزیابی می‌کنیم و ارزیابی‌ها را در پاسخ به تغییرات عملیاتی، محصول یا مقررات به‌روزرسانی می‌کنیم.

 

4. بررسی دقیق مشتری (CDD)

ما رویه‌های بررسی دقیق مشتری (CDD) را برای تمامی مشتریان اجرا می‌کنیم، هویت آنها را تأ‌یید کرده و ماهیت فعالیت‌هایشان را درک می‌نماییم و از افتتاح، نگهداری یا پذیرش حساب‌های ناشناس یا با نام مستعار خودداری می‌کنیم.

بررسی دقیق مشتری (CDD)، بخش اصلی چارچوب مبارزه با پولشویی و تأمین مالی تروریسم (AML/CTF) ما را تشکیل می‌دهد. این فرایند اطمینان حاصل می‌کند که هویت مشتریان تأیید شده، ماهیت فعالیت‌های آنها درک شده و ریسک‌های احتمالی ارزیابی می‌شوند. ما در صورتیکه دلایل منطقی برای ظن به این داشته باشیم که دارایی‌ها یا وجوه مشتری از فعالیت‌های مجرمانه یا مرتبط با پولشویی حاصل شده‌اند، هیچ‌گونه رابطه تجاری با او برقرار نکرده و معامله‌ای برای وی انجام نخواهیم داد. در چنین مواردی، ما هرگونه گزارش های دارای تراکنش مشکوک (STR) را ثبت کرده و یک نسخه آن را به واحد اطلاعات مالی مربوطه (FIU) ارسال خواهیم کرد.

ما با توجه به شرایط زیر رویه‌های شناسایی مشتری (CDD) را اجرا خواهیم کرد:

• هنگام ورود به یک رابطه تجاری با مشتریان.
• هنگام انجام تراکنش‌ها به نمایندگی از مشتریانی که رابطه تجاری با ما برقرار نکرده‌اند.
• هنگام دریافت انتقال‌های ارز دیجیتال برای مشتریانی که رابطه تجاری با ما ندارند.
• هنگامیکه به نظر میرسد پولشویی یا تأمین مالی تروریسم محتمل است.
• در صورت وجود تردید نسبت به صحت یا کفایت اطلاعات ارائه‌ شده توسط مشتری.

در صورتیکه مشکوک شویم دو یا چند تراکنش به‌ هم مرتبط هستند یا یک تراکنش عمدتاً به بخش‌های کوچکتر تقسیم شده تا از کنترل‌های ضد پول‌شویی و تامین مالی تروریسم عبور کند، آن تراکنش‌ها را به‌عنوان یک تراکنش واحد در نظر خواهیم گرفت. مجموع ارزش تراکنش‌ها جمع‌بندی خواهد شد تا از تطابق با الزامات ضد پول‌شویی و تأمین مالی تروریسم اطمینان حاصل شود.

الف. جمع‌آوری اطلاعات مشتریان

به عنوان بخشی از فرآیند شناخت مشتری (KYC) ما، اطلاعات ضروری زیر را از تمام مشتریانی که اشخاص حقیقی هستند جمع‌آوری و تأیید خواهیم کرد:

1. نام کامل قانونی: مشتریان ملزم به ارائه نام کامل قانونی خود مطابق با مدارک شناسایی رسمی و همچنین نامهای مستعار (در صورت وجود) هستند. این امر شناسایی دقیق را تضمین کرده و خطر هویت‌های تقلبی یا خیالی را کاهش می‌دهد.

2. تاریخ تولد: مشتریان باید تاریخ تولد کامل خود را ارائه داده تا واجد شرایط بودن سن تأیید شود و همچنین با الزامات قانونی مربوط به سن و محدودیت‌های خاص حوزه قضائی مطابقت داشته باشد.

3. آدرس محل سکونت: زمانیکه آستانه مشخصی محقق شود، ممکن است آدرس محل سکونت فعلی مشتری را جمع‌آوری و تأیید کنیم. این اطلاعات با مدارک رسمی (مانند صورتحساب‌های خدمات، صورت‌حساب‌های بانکی) تأیید خواهد شد تا دقت را تضمین کرده و به ارزیابی پروفایل ریسک جغرافیایی مشتری کمک کند.

4. ملیت و کشور محل اقامت: مشتریان ملزم به اعلام ملیت و کشور محل اقامت خود هستند. این اطلاعات به شناسایی الزامات مربوط به رعایت مقررات و تحریم‌ها از جمله ریسک‌های حوزه قضایی کمک می‌کند.

5. اطلاعات تماس که ممکن است شامل شماره تلفن همراه، آدرس ایمیل و آدرس منزل باشد.

6. سایر اطلاعات یا مدارک اضافی که توسط پلتفرم درخواست شده باشد.

زمانیکه مشتری یک شخص حقوقی (مانند نهاد شرکتی یا سازمان) باشد، ما اطلاعات زیر را جمع‌آوری و تأیید خواهیم کرد:

7. نام شخصیت حقوقی: نام کامل ثبت‌شده نهاد یا سازمان شرکتی همان ‌طور که در مدارک ثبت رسمی آمده است.

8. شماره ثبت و نوع حقوقی: شماره ثبت منحصر به فرد و ساختار قانونی نهاد (مانند شرکت، شرکت با مسئولیت محدود، مشارکت).

9. اسناد تأسیس یا ثبت: یک نسخه معتبر از گواهی تأسیس، اساسنامه، گواهی تصدی و/یا اسناد معادل که وضعیت قانونی فعلی شخصیت را تأیید می‌کند.

10. آدرس ثبت شده و محل اصلی کسب و کار: آدرس رسمی ثبت‌ شده نهاد، همچنین آدرس اصلی کسب‌ و کار آن در صورت تفاوت.

11. شناسایی مدیران و مدیریت ارشد: نام‌های کامل، سمت‌ها و اسناد شناسایی برای مدیران و پرسنل کلیدی مدیریت.

12. اطلاعات مالکیت نهایی مستفید شونده (UBO): جزئیات افرادیکه در نهایت مالک یا کنترل‌ کننده‌ نهاد قانونی هستند، شامل نام کامل، ملیت‌ها و مدارک شناسایی آنان. این معمولاً به افرادی اطلاق می‌شود که 25% یا بیشتر از نهاد را مالک هستند.

13. امضاء کنندگان مجاز: شناسایی و تایید افراد مجاز به نمایندگی از نهاد، از جمله ارائه مستندات مربوط به اختیارات آنها برای نمایندگی از شرکت در امور مرتبط با پلتفرم ما.

14. فعالیت‌های تجاری و منبع وجوه: توضیح فعالیت‌های اصلی تجاری نهاد و منبع وجوه استفاده شده برای معاملات.

15. تحریم‌ها و غربالگری رسانه‌های منفی: انجام غربالگری به ‌منظور اطمینان از آنکه نهاد، مالکان آن و افراد کلیدی تحت تحریم‌های بین‌المللی نبوده یا در رسانه‌های منفی مرتبط با فعالیت‌های غیرقانونی حضور نداشته باشند.

ب. تأیید مدارک شناسایی

برای احراز هویت هر مشتری حقیقی، ارائه اسناد شناسایی رسمی الزامی است. این اسناد ممکن است شامل موارد زیر باشند، اما به آنها محدود نمی‌شوند:

• مدارک شناسایی صادر شده توسط دولت: مشتریان باید مدارک شناسایی معتبر و غیر منقضی که توسط دولت صادر شده است، مانند گذرنامه، کارت ملی یا گواهینامه رانندگی را ارائه دهند. این اسناد از نظر اصالت بررسی می‌شوند تا اطمینان حاصل شود که مشتری همان فردی است که ادعا می‌کند.
• اثبات آدرس: ممکن است از مشتری خواسته شود نسخه‌ای از مدرک اثبات آدرس محل سکونت خود را که حداکثر مربوط به سه ماه گذشته باشد، مانند قبض خدمات عمومی، صورتحساب بانکی یا مکاتبات صادرشده توسط دولت ارائه دهد تا آدرس اعلام‌ شده‌ تأیید شود.
• مدارک اضافی برای مشتریان با ریسک بالاتر: در مورد مشتریان با ریسک بالاتر، ممکن است اقدامات تأیید هویت بیشتری از جمله ارائه چندین نوع مدرک شناسایی، مدارک اضافی برای اثبات منبع وجوه، یا اعلامیه‌ای درباره مستفید شونده نهایی لازم باشد.

برای تأیید هویت هر مشتری حقوقی، ارائه مدارک شناسایی رسمی الزامی است که ممکن است شامل موارد زیر(اما محدود به آنها) نمی باشد:

• گواهی تأسیس یا ثبت: یک سند رسمی صادر شده توسط مقام دولتی مربوطه که وجود قانونی و جزئیات ثبت نهاد را تأیید می‌کند.
• اساسنامه یا شرکتنامه: اسنادی که حاکمیت داخلی، ساختار و اهداف نهاد را مشخص می‌کند.
• مجوز کسب و کار: در صورت لزوم، یک مجوز یا پروانه کسب و کار معتبر که مجوز قانونی نهاد برای انجام فعالیت‌های تجاری‌ آن را نشان می‌دهد.
• گزارش ثبت شرکت: یک گزارش اخیر از ثبت شرکت مربوطه که اطلاعات به‌روز درباره ثبت، مدیران و سهامداران نهاد را ارائه می‌دهد.
• مدارک شناسایی برای مدیران و مالکان واقعی: نسخه‌هایی از مدارک شناسایی صادر شده توسط دولت (مانند گذرنامه، کارت ملی) برای مدیران، مدیریت ارشد و افرادی که مالکان واقعی هستند (معمولاً کسانی که 25٪ یا بیشتر از نهاد را مالک هستند).
• اثبات آدرس ثبت شده: یک صورتحساب خدماتی اخیر، صورتحساب بانکی یا سند رسمی دیگر که آدرس ثبت شده نهاد را تأیید می‌کند.
• تصمیم هیئت مدیره برای مجوز افتتاح حساب: سندی که نشان می‌دهد هیئت مدیره نهاد مجوز افتتاح حساب را صادر کرده و امضا کنندگان مجاز را تعیین کرده است.
• وکالت‌ نامه یا نامه مجوز: در صورت لزوم، مستنداتی که افراد خاصی را مجاز به عمل به نمایندگی از نهاد قانونی می‌کند.

ت. ابزارهای احراز هویت دیجیتال

ما ممکن است از فناوری‌های تأیید دیجیتال برای تأیید هویت یا مدارک شناسایی مشتریان خود استفاده کنیم. این فرایند ممکن است شامل موارد زیر شود:

• تأیید هویت بیومتریک: فناوری شناسایی چهره ممکن است برای مطابقت عکس مشتری در مدارک شناسایی صادر شده توسط دولت با یک عکس یا ویدیو زنده که در طول فرآیند ورود ارائه شده است، استفاده شود.
• تأیید اصالت مدارک: ابزارهای خودکار با بررسی ویژگی‌های امنیتی، تاریخ انقضا و مقایسه با پایگاه‌های داده جهانی اسناد جعلی شناخته‌ شده، اعتبار اسناد شناسایی را بررسی خواهند کرد.

 

5. بررسی دقیق تقویت‌شده (EDD):

ما اقدامات تقویت شده‌ای را برای ارزیابی و مدیریت خطرات مرتبط با مشتریان، معاملات و حوزه‌های قضایی با ریسک بالاتر اجرا می‌کنیم. این شامل جمع‌آوری اطلاعات جامع، نظارت مداوم و بررسی‌های دقیق‌تر برای شناسایی، کاهش و گزارش خطرات بالقوه پولشویی و تأمین مالی تروریسم به طور مؤثر می باشد. به عنوان بخشی از این رویکرد، ما غربالگری رسانه‌های منفی را برای شناسایی هرگونه خطر بالقوه مرتبط با مشتریان یا معاملات انجام می‌دهیم. چنانچه رسانه‌های منفی شناسایی شوند، مشتریان مشمول فرآیند بررسی دقیق تقویت شده (EDD) خواهند شد و اقدامات مناسب بر اساس شدت و ماهیت یافته‌ها انجام خواهد شد.

در مواردی که شامل، اما محدود به موارد زیر نمی‌شود، انجام بررسی تقویت شده (EDD) الزامی است:

• مقام های سیاسی برجسته (PEPs): به دلیل احتمال مشارکت در فساد یا سوءاستفاده از قدرت، مشتریانی که مقام‌های سیاسی برجسته (PEP) هستند یا اعضای خانواده یا افرادیکه ارتباط نزدیکی با آنها دارند.
• حوزه‌های قضایی با ریسک بالا: مشتریانی از کشورهای دیگر یا انجام تراکنش با کشورهایی که به عنوان کشورهای دارای کنترل‌های ضعیف ضد پولشویی و مبارزه با تأمین مالی تروریسم (AML/CFT)، با سطوح بالای فساد یا تحت تحریم‌های بین‌المللی شناخته شده‌اند.
• ساختارهای تجاری پیچیده یا غیرمعمول: مشتریانی با ساختارهای مالکیت پیچیده که به نظر می‌رسد هیچ هدف اقتصادی واضح یا مشروعی ندارند، مانند لایه‌های متعدد مالکیت یا شرکت‌های صوری.
• معاملات ناشناس یا با ارزش بالا: تراکنش‌های با ارزش مالی بالا که به ‌صورت نقدی یا با دارایی‌های دیجیتال که سطح ناشناسی را افزایش می‌دهند، مانند رمز ارزهای متمرکز بر حفظ حریم خصوصی، انجام می‌شوند.
• الگوهای معاملاتی مکرر یا غیرمعمول: مشتریانی که رفتارهای معاملاتی غیرمعمولی از خود نشان می‌دهند، مانند معاملات با فرکانس بالا، حرکت سریع وجوه بین حساب‌ها یا تغییرات قابل توجه در فعالیت معاملاتی بدون دلیل تجاری واضح.
• فعالیت‌های تجاری با ریسک بالا: مشتریانی که در صنایع یا فعالیت‌های تجاری مشغول به کار هستند که معمولاً با خطرات بالای پولشویی مرتبط هستند، مانند قمار، صرافی‌های ارز دیجیتال، خدمات مالی خارج از کشور یا کسب‌وکارهای با نقدینگی بالا.
• مشتریان غیرحضوری: مشتریانی که بدون تعامل حضوری حساب باز کرده یا تراکنش‌هایی انجام می‌دهند، که این امر می‌تواند ریسک تقلب هویتی یا ارایه اطلاعات نادرست را افزایش دهد.
• گزارش‌های رسانه‌ای نامطلوب یا پوشش خبری منفی مشتریان یا مالکان نهایی‌ای که در معرض گزارش‌های رسانه‌ای نامطلوب یا اطلاعات منفی مرتبط با جرایم مالی، کلاهبرداری یا سایر فعالیت‌های غیرقانونی بوده‌اند.
• استفاده از واسطه‌ها: مشتریانی که از واسطه‌ها یا اشخاص ثالث برای انجام تراکنش‌ها به نمایندگی از خود استفاده می‌کنند، که ممکن است هویت واقعی یا مالکیت دارایی‌ها را پنهان کند.

 

6. نظارت مداوم

نظارت مداوم بر تراکنش‌ها برای شناسایی فعالیت‌های مشکوک انجام می‌شود. ما از سیستم‌های خودکار به همراه بررسی‌های دستی برای شناسایی الگوهای غیرمعمول، تراکنش‌های با ارزش بالا یا فعالیت‌های مربوط به حوزه‌های پرخطر استفاده می‌کنیم. هشدارهای صادرشده توسط سامانه‌های پایش، توسط تیم انطباق بررسی شده و در صورت لزوم برای تحقیقات بیشتر پیگیری می‌شوند.

• معیارهای نظارت: تراکنش‌ها بر اساس معیارهای مختلف، از جمله اما نه محدود به موارد زیر، مورد پایش قرار می‌گیرند:
  • الگوهای غیرمعمول: تراکنش‌هایی که به طور قابل توجهی از رفتار تراکنش‌های تعیین شده مشتری منحرف می‌شوند.
  • تراکنش‌های با ارزش بالا: تراکنش‌هایی که از آستانه‌های مالی از پیش تعیین شده فراتر رفته یا شامل مقادیر نقدی قابل توجهی هستند.
  • تراکنش‌های مکرر: چندین تراکنش در بازه زمانی کوتاه یا تغییرات مکرر در الگوی تراکنش‌ها.
  • انتقالات بین‌المللی: معاملات فرا مرزی، به ویژه آنهایی که شامل حوزه‌های قضایی با ریسک بالا یا مسیرهای غیرمعمول هستند.
  • فعالیت غیرمعمول حساب: تراکنش‌هایی که با فعالیت‌های تجاری شناخته‌شده یا پروفایل مشتری ناسازگار به نظر می‌رسند.
• سیستم‌های نظارت خودکار: ما از سیستم‌های خودکار برای تجزیه و تحلیل مداوم معاملات در زمان واقعی استفاده می‌کنیم. هشدارهای ایجاد شده توسط این سیستم‌ها تحت بررسی و تحقیق تیم انطباق ما قرار می‌گیرند.
• بررسی‌های دستی: تراکنش‌هایی که توسط سیستم‌های خودکار شناسایی می‌شوند، به‌ صورت دستی توسط کارشناسان آموزش‌ دیده‌ بخش انطباق بررسی می‌گردند. این ارزیابی‌ها زمینه و خطرات بالقوه مرتبط با تراکنش‌های شناسایی‌شده را بررسی می‌کنند.

 

7. بررسی تحریم‌ها و بررسی فهرست‌های نظارتی

ما بررسی دقیق تحریم‌ها و بررسی فهرست‌های نظارتی را برای تمام مشتریان و معاملات در برابر فهرست‌های تحریمی انجام می‌دهیم. فهرست‌های تحریمی، پایگاه‌ داده‌هایی هستند که توسط دولت‌ها، سازمان‌های بین‌المللی یا مقامات نظارتی نگهداری می‌شوند و افراد، نهادها و کشورهای تحت تحریم‌های اقتصادی یا تجاری را شناسایی می‌کنند.  فرآیند غربالگری ما شامل فهرست‌های تحریمی از حوزه‌های قضائی و نهادهای نظارتی مختلف از جمله اما نه محدود به موارد زیر میشود:

• فهرست تحریم‌های شورای امنیت سازمان ملل (UNSC)
• فهرست تحریم‌های اتحادیه اروپا (EU)
• فهرست تحریم‌های خزانه‌ داری ملکه (HMT) – فهرست تحریم‌های بریتانیا
• فهرست تحریم‌ها و محدودیت‌های اداره پولی سنگاپور (MAS)
• فهرست تحریم‌های وزارت امور خارجه و تجارت استرالیا (DFAT)
• فهرست‌های تحریمی ملی و محلی که در آن فعالیت می‌کنیم

فهرست تحریم‌ها همچنین شامل بررسی حوزه‌های قضایی است که تحت تحریم‌های جامع یا محدودیت‌های قابل توجه قرار دارند. ما در روابط تجاری یا تسهیل معاملات مربوط به این حوزه‌های قضایی شرکت نخواهیم کرد. فهرست حوزه‌های قضایی تحریم‌ شده شامل، اما محدود به موارد زیر نمیشود:

• کره شمالی
• ایران
• سوریه
• کوبا
• سودان
• منطقه کریمه اوکراین
• منطقه جمهوری خلق دونتسک (DPR) اوکراین
• منطقه جمهوری خلق لوهانسک (LPR) اوکراین
• روسیه (تحریم‌های خاصی به برخی بخش‌ها، افراد و نهادها اعمال می‌شود)

بررسی تحریم‌های ما شامل تمام حوزه‌های قضایی مرتبط بر اساس به‌روزرسانی‌های نهادهای نظارتی است و اطمینان حاصل می‌کند که با تحریم‌ها و محدودیت‌های بین‌المللی مطابقت داریم. فرایندهای غربالگری ما اطمینان می‌دهند که ما با افراد، نهادها یا کشورهایی که مشمول این تحریم‌ها هستند، ارتباط برقرار نکرده و یا تراکنش‌هایی که شامل این افراد، نهادها یا کشورها می‌شود را تسهیل نخواهیم کرد. تراکنش‌هایی که شامل افراد یا نهادهای تحریمی می‌شوند فوراً تعلیق شده و در صورت نیاز به‌موجب قانون، دارایی‌ها ممکن است مسدود شوند. هر تطابق تأیید شده به مراجع نظارتی مربوطه گزارش خواهد شد.

ما به‌ صورت منظم مشتریان و تراکنش‌ها را با استفاده از لیست‌های مختلف، شامل لیست‌های مقام‌های مهم سیاسی (PEP)، افراد مرتبط با جرایم مالی و سایر نهادهای پرخطر را بررسی می‌کنیم. بررسی فهرست نظارتی به ما کمک می‌کند تا ریسک‌های بالقوه را شناسایی کرده و اطمینان حاصل کنیم که بررسی دقیق تقویت شده (EDD) در صورت لزوم اعمال می‌شود.

• مدیریت تطابق‌های مثبت

در صورتیکه معامله یک مشتری یا طرف مقابل با یک لیست تحریمی یا لیست نظارتی مطابقت پیدا کند، اقدامات زیر انجام خواهد شد:

• بررسی تطابق: ما بلافاصله تطابق مثبت را بررسی کرده تا مشخص کنیم که آیا این یک تطابق واقعی است یا خیر. این ممکن است شامل جمع‌آوری اطلاعات اضافی از مشتری یا طرف مقابل برای شفاف‌ سازی هویت و فعالیت‌های تجاری آنها باشد.
• گزارش به افسر انطباق: تمامی تطابق‌های تأیید شده به افسر انطباق برای بررسی و تصمیم‌گیری بیشتر ارجاع داده خواهد شد.
• تعلیق معاملات: هرگونه تراکنش یا رابطه تجاری با فرد یا نهادی که تحریم آن توسط مقامات مربوطه تأیید شده باشد، بلافاصله به حالت تعلیق در می‌آید.
• مسدود کردن دارایی‌ها: در صورت الزام مقررات تحریمی، هرگونه دارایی یا وجوه مرتبط با فرد یا نهاد تحریم‌ شده مسدود خواهد شد.
• گزارش‌دهی به نهادهای نظارتی: در صورت تأیید تطابق با فرد یا نهاد تحریم‌شده، گزارشی به نهادهای نظارتی مربوطه ارسال خواهیم کرد.
• ارجاع به سطوح بالاتر و بازبینی توسط مدیریت ارشد

در مواردی که در مورد یک تطابق تحریمی بالقوه عدم قطعیت وجود داشته باشد، افسر انطباق ما پرونده را به مدیریت ارشد ارجاع خواهد داد. مدیریت ارشد ریسک‌های مرتبط با تراکنش یا رابطه‌ تجاری با مشتری را ارزیابی کرده و بر اساس الزامات نظارتی تصمیم خواهد گرفت که آیا ادامه، تعلیق یا خاتمه‌ رابطه‌ تجاری مناسب است یا خیر.

• استفاده از فناوری و ارائه ‌دهندگان شخص ثالث
• ابزارهای غربالگری تحریم خودکار: ما از راه‌ حل‌های فناوری پیشرفته برای خودکارسازی فرآیند غربالگری مشتریان، معاملات و طرف‌های مقابل استفاده می‌کنیم. این ابزارها به‌ صورت مداوم تمامی طرفین را با فهرست‌های به‌روزشده‌ تحریم از حوزه‌های قضایی مختلف تطبیق می‌دهند.
• پایگاه‌های داده شخص ثالث: ما به منظور انجام غربالگری دقیق و به‌موقع، با ارائه‌دهندگان خدمات شخص ثالث معتبری همکاری می‌کنیم که فهرست‌های تحریم جامع و مستمر را رعایت می‌نمایند.
• بررسی تحریم‌ها در رمز ارزها

با توجه به خطرات منحصر به فرد مرتبط با ارزهای دیجیتال، ما بررسی تحریم‌ها را بر روی تمامی کیف پول‌ها و تراکنش‌های ارز دیجیتال اعمال خواهیم کرد. این شامل:

• بررسی کیف‌ پول‌های مبدا و مقصد در تراکنش‌های رمز ارزی بر اساس فهرست‌های تحریم.
• نظارت بر فعالیت‌های بلاک‌چین برای تراکنش‌های مربوط به نهادها یا افراد تحریم‌شده.
• سیاست پیشگیری از دور زدن تحریم‌ها

ما تراکنش‌ها را نظارت و ارزیابی خواهیم کرد تا هرگونه نشانه احتمالی از دور زدن تحریم‌ها از جمله اما نه محدود به موارد زیر را شناسایی کنیم:

• استفاده از واسطه‌ها یا شرکت‌های صوری: هر تلاشی برای پنهان کردن مشارکت نهادهای تحریم‌ شده از طریق استفاده از واسطه‌ها یا شرکت‌های صوری، به منظور بررسی بیشتر شناسایی خواهد شد.
• مسیر دهی تراکنش‌ها از طریق حوزه‌های قضائی غیرتحریم‌ شده: ما تراکنش‌هایی که از طریق حوزه‌های قضائی غیرتحریم‌ شده مسیر دهی می‌شوند را تحت نظارت قرار خواهیم داد، چرا که این اقدام ممکن است به منظور پنهان کردن بهره بردار نهایی یا منشأ وجوه باشد.
• الگوها یا رفتارهای غیرمعمول تراکنش: ما الگوهای تراکنش و رفتار مشتریانی را که از هنجارهای متداول منحرف می‌شوند، به ‌ویژه آن دسته که نشان‌ دهنده تلاش برای اجتناب از شناسایی تحریم‌ها هستند، به‌ دقت بررسی خواهیم کرد.

هرگونه تلاش شناسایی‌ شده برای دور زدن تحریم‌ها به‌عنوان تطابق تأیید شده در نظر گرفته شده و طبق مقررات مربوط به مبارزه با پولشویی (AML) و تحریم‌ها، به مقامات ذیصلاح گزارش خواهد شد.

 

8. رعایت قانون سفر

در برخی حوزه‌های قضائی، ما از رعایت مقررات جهانی ضد پولشویی (AML)، از جمله توصیه‌ نامه 16 گروه ویژه اقدام مالی (FATF) در خصوص قانون سفر، اطمینان حاصل می‌کنیم و رویه‌های زیر را اتخاذ می‌ نماییم:

• شناسایی تراکنش‌ها
• آستانه‌های تراکنش: ما برای تراکنش‌هایی که قانون سفر را فعال می‌کنند، آستانه‌هایی تعیین می‌کنیم. آستانه‌های دقیق برای فعال‌ سازی قانون سفر بسته به حوزه متفاوت است، اما معمولاً این قانون برای تراکنش‌های 1,000 دلار آمریکا یا معادل آن یا بیشتر اعمال می‌شود. با این حال، برخی از حوزه‌های قضایی ممکن است آستانه‌های کمتری برای انواع خاصی از معاملات نیاز داشته باشند.
• معاملات تجمیعی: الزامات قانون سفر همچنین بر تراکنش‌های متعدد و کوچک که در یک بازه زمانی 24 ساعته (برای مثال) انجام می‌شوند و به طور جمعی از آستانه‌های تراکنش فراتر می‌روند، اعمال خواهد شد.
• نظارت خودکار: استفاده از سیستم‌های خودکار برای نظارت بر تراکنش‌ها به ‌صورت آنی به‌ منظور اطمینان از تطابق با مقررات.
• تأیید اطلاعات: تمامی اطلاعات منتقل شده از طریق رویه‌های همچون احراز هویت مشتری (KYC)، بررسی دقیق مشتری (CDD) و بررسی دقیق تقویت شده (EDD) ما قابل تأیید خواهند بود.
• جمع‌آوری اطلاعات مورد نیاز
• اطلاعات فرستنده و گیرنده: ما اطلاعات لازم را برای هر دو فرستنده و گیرنده وجوه جمع‌آوری و ذخیره می‌کنیم:
  • اطلاعات فرستنده شامل:
    • نام فرستنده
    • آدرس فیزیکی
    • تاریخ تولد یا شماره شناسایی ملی
    • شماره حساب یا شناسه کیف پول منحصر به فرد
  • اطلاعات گیرنده شامل:
    • نام کامل قانونی
    • آدرس فیزیکی
    • شماره حساب یا شناسه کیف پول منحصر به فرد
  • اطلاعات معامله
    • مقدار: مجموع مبلغ معامله، شامل نوع دارایی دیجیتال.
    • تاریخ: تاریخ و زمان آغاز تراکنش.
    • هدف تراکنش (در صورت نیاز به قوانین خاص).
  • سایر اطلاعات اختیاری (بسته به حوزه قضایی)
    • ملیت یا شماره شناسایی ملی: برخی از حوزه‌های قضایی ممکن است شماره شناسایی ملی یا شماره گذرنامه فرستنده یا گیرنده را درخواست کنند.
    • اطلاعات احراز هویت مشتری (KYC): برخی از نهادهای نظارتی ممکن است اطلاعات احراز هویتی اضافی، مانند جزئیات شغلی فرستنده یا ذینفع یا نوع کسب و کار را درخواست کنند.
•  حفظ حریم خصوصی و داده‌ها
• ذخیره‌ سازی ایمن: ما اطمینان می‌دهیم که داده‌های جمع‌آوری شده به‌ طور ایمن ذخیره و در برابر دسترسی غیرمجاز محافظت می‌شوند.
• مدت نگهداری: ما معمولاً سوابق را به مدت حداقل پنج (5) سال نگهداری میکنیم.

د) گزارش‌دهی و نگهداری سوابق

• سوابق تراکنش: سوابق دقیق تمام تراکنش‌های مشمول قانون سفر در سیستم ما ذخیره خواهد شد.
• ردیابی حسابرسی: سوابق حسابرسی، برای پایش انطباق ثبت میگردد تا اطمینان حاصل شود که تمامی تراکنش‌ها از طریق سیستم‌های ما قابل رهگیری و بررسی هستند.

ه) آموزش و آگاهی

• آموزش کارمندان: جلسات آموزشی منظم برای تمامی کارکنان در خصوص مقررات ضد پول‌شویی (AML) و رویه‌های داخلی مرتبط با «قانون سفر» برگزار خواهد شد.
• فرهنگ انطباق: ما در پی ترویج فرهنگ پایبندی به قوانین هستیم تا اطمینان حاصل کنیم که تمامی کارکنان به اهمیت رعایت این رویه‌ها آگاه هستند.

ج) انطباق شخص ثالث

ما همچنین بررسی‌های لازم را بر روی ارائه‌دهندگان خدمات شخص ثالث انجام می‌دهیم تا از انطباق آنها با قانون سفر اطمینان حاصل کنیم.

ز) گزارش‌دهی حوادث

• گزارش‌دهی فعالیت مشکوک: رویه‌ای برای گزارش‌دهی تراکنش‌های مشکوک به مراجع ذی‌ ربط مطابق با الزامات قانونی حوزه‌های قضایی محل فعالیت ما تدوین خواهد شد.
• بازبینی داخلی: بررسی داخلی تراکنش‌های مشکوک شناسایی‌شده انجام خواهد شد.

ح) حسابرسی‌های منظم و بازبینی‌های انطباق

• حسابرسی‌های داخلی: ممیزی‌های منظم از فرآیندهای تطبیق انجام خواهد شد تا نقاط قابل بهبود شناسایی شوند.
• اصلاحات در سیاست: سیاست‌ها و رویه‌ها بر اساس تغییرات نظارتی یا بهترین شیوه‌ها به‌روزرسانی خواهند شد.

ط) ارتباط با مشتری

• شفافیت: مشتریان در مورد نحوه استفاده از داده‌هایشان و اهمیت رعایت مقررات ضد پولشویی آگاه خواهند شد.
• کانال‌های پشتیبانی: راه‌های ارتباطی مناسب برای مشتریان فراهم خواهد شد تا بتوانند پرسش‌های خود را در خصوص رویه‌های انطباق مطرح کنند.

 

9. گزارش‌دهی تراکنش

ما به تمامی تعهدات گزارش‌دهی مربوطه، از جمله ارسال گزارش‌های فعالیت مشکوک (SAR) در صورتیکه فعالیت‌ها حاکی از احتمال پولشویی یا تأمین مالی تروریسم باشد، پایبند هستیم.

طبق الزامات، گزارش‌ها به صورت سریع تهیه و به مقامات نظارتی مربوطه ارسال می‌شوند.

به طور کلی، فرآیند ساختارمند گزارش‌دهی ما به شرح زیر است:

• گزارش‌دهی داخلی: کارمندان ما موظفند هرگونه فعالیت یا تراکنش مشکوک را بلافاصله به تیم انطباق ما گزارش دهند.
• گزارش‌های فعالیت مشکوک (SARs): تیم انطباق بررسی‌های لازم را انجام داده و در صورت لزوم، گزارش فعالیت های مشکوک را به مقامات مربوطه تهیه و ارسال خواهد کرد.
• محرمیت: تمام گزارش‌های فعالیت‌های مشکوک با بالاترین سطح محرمیت مدیریت می‌شوند. ما اطمینان حاصل خواهیم کرد که اطلاعات مربوط به تراکنش‌های مشکوک و گزارش‌های فعالیت مشکوک (SARs) محافظت شده و فقط به پرسنل مجاز و مراجع نظارتی افشا خواهند شد.
• زمانبندی برای گزارش‌دهی:
• گزارش‌دهی فوری: فعالیت‌های بسیار مشکوک که نشان‌دهنده پولشویی یا تأمین مالی تروریسم هستند، بدون تأخیر به‌ صورت داخلی گزارش خواهند شد.
• گزارش‌دهی به نهادهای نظارتی: گزارش دهی فعالیت های مشکوک در مدت زمان مقرر پس از شناسایی آن به مقامات مربوطه ارسال خواهد شد. این امر اطمینان می‌دهد که الزامات نظارتی به‌ موقع رعایت می‌شوند.

 

10. نگهداری سوابق

تمامی سوابق مربوط به بررسی دقیق مشتری (CDD)، تراکنش‌ها، تحقیقات فعالیت مشکوک و گزارش های فعالیت مشکوک (SARs) به مدت حداقل پنج سال یا طبق مقررات قابل اجرا نگهداری می‌شوند. این شامل نگهداری مستندات هویت مشتری، جزئیات تراکنش و ارتباطات با مقامات نظارتی است. برای اطلاعات بیشتر در مورد نگهداری داده‌ها، لطفاً به اطلاعیه حریم خصوصی ما مراجعه کنید.

 

11. آموزش کارمندان

ما آموزش‌های مستمر ضد پولشویی (AML) و مبارزه با تأمین مالی تروریسم (CTF) را برای کارکنان برگزار می‌کنیم تا از آگاهی آنها نسبت به الزامات قانونی و فرآیندهای داخلی اطمینان حاصل شود.

آموزش‌ها متناسب با نقش‌های مختلف طراحی شده است و برای کارکنان در بخش‌های با ریسک بالاتر، مانند مسئولان انطباق و کارکنان خدمات مشتری، جلسات پیشرفته‌تر برگزار می‌شود.

هدف اصلی برنامه آموزش ضد پولشویی و مبارزه با تأمین مالی تروریسم (AML/CTF) عبارتند از:

• افزایش آگاهی: اطمینان حاصل کردن از اینکه تمامی کارکنان اهمیت رعایت مقررات ضد پولشویی و مبارزه با تأمین مالی تروریسم (AML/CTF) را درک کرده و نقش خود را در جلوگیری از پولشویی و تأمین مالی تروریسم ایفا کنند.
• ارائه دانش: آموزش کارکنان به منظور آگاهی از قوانین، مقررات ضد پولشویی و مبارزه با تأمین مالی تروریسم (AML/CTF) و سیاست‌های داخلی شرکت.
• توسعه مهارت‌ها: کارکنان را برای شناسایی فعالیت‌های مشکوک، درک رویه‌های گزارش‌دهی و اعمال کنترل‌های مناسب مقررات ضد پولشویی و مبارزه با تأمین مالی تروریسم AML/CTF آموزش دهید.

 

12. حسابرسی مستقل و بررسی برنامه

برنامه ضد پولشویی و مبارزه با تأمین مالی تروریسم (AML/CTF) ما به‌ طور منظم تحت ارزیابی‌های مستقل قرار می‌گیرد تا اثربخشی آن و رعایت الزامات قانونی سنجیده شود. بررسی‌ها و به‌روزرسانی‌های منظم انجام می‌شود:

• بررسی سالانه: سیاست مقررات ضد پولشویی و مبارزه با تأمین مالی تروریسم AML/CTF به‌ طور سالانه بررسی می‌شود تا اثربخشی آن ارزیابی و اطمینان حاصل شود که با الزامات نظارتی و بهترین شیوه‌های صنعتی هم‌ راستا باقی می‌ماند.
• به‌روزرسانی‌ها در صورت نیاز: اصلاحات این سیاست به‌ موقع و در پاسخ به تغییرات نظارتی، نیازهای عملیاتی یا نواقص شناسایی‌ شده اعمال می‌شوند.
• اطلاع ‌رسانی نسبت به تغییرات: تمامی کارکنان از به‌روزرسانی‌های مهم در سیاست مقررات ضد پولشویی و مبارزه با تأمین مالی تروریسم AML/CTF مطلع می‌شوند و ملزم به تأیید درک و رعایت آن میباشند.

 

13. ارزیابی ریسک دارایی مجازی

قبل از فهرست‌ شدن یا آغاز معاملات هر توکن جدید، ارزیابی جامعی از ریسک انجام می‌دهیم که عواملی نظیر ناشناس بودن، تطابق با مقررات، و سوابق استفاده در فعالیت‌های غیرقانونی را در بر می‌گیرد.

ارزیابی ریسک با در نظر گرفتن عوامل زیر (که فهرست کامل نیستند) انجام خواهد شد:

• ناشناسی و شفافیت: در این ارزیابی بررسی خواهد شد که آیا توکن موجب تقویت ناشناس‌ ماندن یا تضعیف توانایی ما در شناسایی کاربران و اجرای مؤثر اقدامات مقابله با پولشویی و تأمین مالی تروریسم می‌شود یا خیر. توکن‌هایی که چالش‌هایی برای شفافیت ایجاد می‌کنند یا شناسایی کاربران را دشوار می‌سازند، تحت نظارت بیشتری قرار خواهند گرفت یا ممکن است از فهرست خارج شوند.
• ریسک دستکاری بازار و تقلب: ما نوسان‌پذیری و نقدینگی توکن را مورد ارزیابی قرار خواهیم کرد، از جمله اینکه آیا تمرکز توکن در آدرس‌های خاص، آن را در معرض دستکاری بازار یا کلاهبرداری قرار می‌دهد یا خیر. توکن‌هایی که دارای ریسک بالای نوسان‌پذیری یا نقدینگی تشخیص داده شوند، تحت بررسی مضاعف (EDD) قرار گرفته و در صورت پرریسک بودن بیش از حد، ممکن است از فهرست شدن حذف شوند.
• استفاده غیرقانونی از توکن‌ها: ما ارزیابی خواهیم کرد که آیا توکن با اهداف غیرقانونی یا تقلبی مرتبط بوده است یا خیر. در صورت وجود شواهد یا سابقه‌ای مبنی بر استفاده از توکن در فعالیت‌های مجرمانه، آن توکن پرریسک تلقی شده و مشمول بررسی مضاعف یا حذف از فهرست خواهد بود.

ما فرایند پایش مستمر را برای تمام صادرکنندگان دارایی‌های مجازی که توکن‌های آنها در پلتفرم ما فهرست شده یا مورد معامله قرار می‌گیرند، حفظ می‌کنیم. این شامل غربالگری مداوم برای تغییرات در ساختار مالکیت، وضعیت تحریم، رسانه‌های منفی و سایر شاخص‌های ریسک می باشد. در صورت شناسایی تغییرات قابل ‌توجهی که موجب افزایش سطح ریسک صادرکننده شوند، ممکن است وضعیت فهرست‌ شدن توکن مجدداً ارزیابی شده و اقدامات دقیق‌ تری در چارچوب بررسی مضاعف انجام گیرد. صادرکننده‌ توکن همچنین به‌ صورت قراردادی موظف است ما را از هرگونه ریسک بازار، ریسک عملیاتی، ریسک فناوری، ریسک قانونی، تقلب و ریسک‌های مربوط به امنیت سایبری که به‌ طور محسوس بر قیمت توکن و/یا اعتبار پلتفرم تأثیر می‌گذارد، مطلع سازد.

 

14. همکاری با مقامات

ما به طور کامل با نهادهای اجرای قانون و نهادهای نظارتی همکاری می‌کنیم تا به خطرات مرتبط با پولشویی و تأمین مالی تروریسم، از جمله تسهیل حسابرسی‌ها، بازرسی‌ها و درخواست‌های اطلاعات رسیدگی کنیم

 

15. بازنگری و به‌روزرسانی سیاست

ما با انجام بازبینی‌های منظم، ارتباط و اثر بخشی سیاست مبارزه با پولشویی و تأمین مالی تروریسم (AML/CTF) را حفظ خواهیم کرد. این بازبینی‌ها حداقل به ‌طور سالانه یا هرگاه تغییرات قابل توجهی در قوانین، عملیات تجاری یا وضعیت ریسک رخ دهد، انجام خواهد شد. هدف این است که اطمینان حاصل شود که این سیاست با الزامات قانونی جاری، تهدیدات نوظهور و بهترین شیوه‌های صنعتی در مبارزه با پولشویی و تأمین مالی تروریسم هم‌ راستا باشد.

 

16. مسئولیت کاربر برای امنیت حساب

• • حفاظت از اطلاعات حساب: ما به همه کاربران یادآوری می‌کنیم که اقدامات مناسب را برای حفاظت از اطلاعات حساب خود، از جمله رمزهای عبور، کلیدهای خصوصی و هر داده حساس دیگری که به حساب‌هایشان مربوط می‌شود، انجام دهند. کاربران هرگز نباید این اطلاعات را با کسی به اشتراک بگذارند و باید به طور منظم تنظیمات امنیتی خود را به‌روزرسانی کنند.
  • گزارش فعالیت‌های مشکوک: کاربران تشویق می‌شوند که هرگونه فعالیت مشکوک یا دسترسی غیرمجاز به حساب‌های خود را فوراً گزارش دهند. ما این گزارش‌ها را به سرعت بررسی خواهیم کرد و اقدام مناسب را برای حفاظت از کاربر و پلتفرم انجام خواهیم داد.

17. زبان

لطفاً مطلع باشید که ما این سیاست را به زبان‌های مختلف منتشر خواهیم کرد. در صورت وجود هرگونه عدم تطابق یا مغایرت در ترجمه، نسخه انگلیسی معتبر خواهد بود.

 

18. ارتباط با ما

چنانچه نگرانی‌، سوال، درخواست‌ یا نظراتی در ارتباط با شیوه‌های دقت‌سنجی ما دارید، می‌توانید از طریق چت یا ایمیل با نمایندگان خدمات مشتریان ما تماس بگیرید. و اگر مربوط به داده‌های شخصی شما باشد، می‌توانید از طریق ارسال ایمیل به آدرس data@weex.com با افسر حفاظت داده‌های ما تماس بگیرید.

چنانچه شما یک افسر اجرایی قانون باشید و درخواست کمک داشته باشید، لطفاً به راهنمای اجرایی قانون ما مراجعه فرمایید.

اگر می‌خواهید حساب کاربری خود را حذف کنید، می‌توانید به مدیران خدمات مشتری ما مراجعه کنید.

 

-

برای شما معاملات توام با موفقیت آرزومندیم،

تیم WEEX

-

ما را در شبکه های زیر دنبال کنید:

X | یوتیوب | تلگرام | مدیوم | فیس‌بوک｜لینکدین｜وبلاگ

برای ایجاد یک حساب WEEX، اکنون ثبت‌نام کنید: https://www.weex.com/fa-IR/register

[پلتفرم‌های پشتیبانی شده]:

CoinMarketCap| Feixiaohao|Cryptowisser.com| Coingecko| Coincarp